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文｜任倩
「暗涌 Waves」独家获悉，全球 AI 驱动的数字金融基础要领平台PhotonPay 光子易（以下简称"光子易"）近日完成数千万好意思元 B 轮融资，由 IDG 老才能投，高瓴创投（GL Ventures ) 、Enlight Capital、Lightspeed Faction、Shoplazza 跟投，Blacksheep Technology 担任独家财务照看人。
光子易独创东说念主陈敏在创立光子易之前，曾在百度国际化部门负责外洋支付系统的搭建。2014 年前后，赶巧百度尝试将其多元化业务矩阵推向全球市集。而在阿谁互联网出海起步的垦荒期，陈敏算作架构师，第一线直面了全球支付基础要领的相称碎屑化与复杂性。
"好多东说念主认为全球支付的问题在于慢，但推行上，它从来就不是一个竣工的系统。"陈敏直言，"光子易的初志不仅仅把钱汇得更快极少，而是在念念考：全球化企业到底需要什么样的金融基础要领？咱们能否推导出阿谁能兼容全球复杂性的压根解？"
恰是这种 Day1 的念念考，这家在支付赛说念里声量也许不是最大、以至尚处早期的玩家——从创立起就选了一条最难也最重的路：通过前置参预系统自研与直连计帐，在合规的基石上，筑起属于我方的护城河。
更凡俗的分解，光子易不依赖外部系统的既有逻辑，而是从零开动搭建一套孤独的账户体系、计帐引擎和风控中台，帮企业把"又慢又贵又复杂的跨国收付款"，变成"像在腹地转账一样圣洁"的全球支付平台。
若是复盘支付行业的演进史，会发现每一次技巧周期的更替齐会出身一家再行界说"基础要领"的巨头—— PayPal 处置了电商早期的信任纠纷，Stripe 抹平了移动期间的接初学槛。
光子易所对准的，是比单纯"支付连续"更深层的挑战——全球资金蚁合碎屑化带来的流动性损耗。不同于前两者侧重于消费端或挨次 SaaS 接入，光子易更聚焦于做事需要"细巧化资金运营"的全球化企业，为他们提供一套深植于底层、合规且高透明度的数字化金融底座。
这推行上关乎"要道聘请"的弃取。陈敏仍明晰牢记 2015 年创业之初的那些夜深。在业务转型的要道节点，他反复推演我方的聘请：是留在练习的酣畅区，如故透顶千里入支付这片未知的深水区？而"通过重构底层逻辑来处置未知问题"的纯正感，是他算作技巧东说念主的本能追求。
光子易的基因里也充满这位工程师 CEO 的个东说念主钤记：他不喜虚声，但垂青系统的巩固性与架构的合感性；不追赶短期流量风口，但酣畅花三年去打磨一个别东说念主看不见的底层平台。
Part01
对全球支付蚁合的"中台化"改良
光子易的生意逻辑，建树在对全球支付基础要领相称碎屑化的深度细察之上。
关于大多数全球化企业而言，支付似乎仅仅一个点击"提现"的按钮。但在按钮背后，是一张由数万家银行、卡组织、计帐蚁合交汇而成的、异构且互相孤独的底层蚁合。
"外洋银行的对接，对咱们来说，好多时候像是一个无法穿透的‘黑盒’。"陈敏向「暗涌 Waves」回忆，"每一个龙套的支付样式可能只笼罩当地 3%-5% 的市集份额。若是仅仅通过外部渠说念去补缀接入，不仅参预产出比极低，且耐久无法掌执主动权。"
面前的支付行业分化出两种天地之别的生活划定——
第一种是"通说念型"即"作念加法"。通过团聚现存渠说念，在幻灭的蚁合上套一层漂亮的 UI 界面。这种模式起步快、金钱轻，中枢壁垒在于销售才气和费率补贴。
第二种是"原生型"即"重构基建"。不依赖单一银行的账务系统，而是自建一套救济多币种、多层级账户结构的全球金融基础要领。
光子易聘请了后者。它先"作念减法"，再"作念乘法"。
技巧团队破费数年时候，将全球支付行径拆解为最小的原子单元：账户、账目、汇兑、发夹、收单。随后，再将这些才气抽象化，封装成一套挨次化的底层模块——如同搭乐高积木，通过这些模块的摆脱组合，光子易得以跨越不同国度的金融镣铐，竣事实在的全球触达。
这并非出于技巧洁癖，而是陈敏对行业终端的预判："通说念型"公司最终会沦为银行的"销售代理"。与其在已有的围墙上刷漆，不如径直深化地基，推导出阿谁能兼容全球复杂性的"压根解"。
自 2019 年推出 MVP 版块后的三年间，团队将绝大部分资源倾注于底层系统的构建，直至 2021 年"调和平台"肃肃上线。而在 B 轮融资中，一个领有孤独"数字底座"的金融科技实体开动显现。
具体而言，传统支付是"线性"的：资金需跨越多个中间行，链路漫长，且伴跟着高额手续费与 T+3 的拖拉。而在光子易的体系中，这种链路被重构为"扁平"化模式：基于全球多币种钱包体系达成即时账务结转，资金在平台内流动即"到账"，达成秒级结算与零 FX 损耗。同期，通过构建全球腹地化计帐蚁合，直连多地区腹地计帐节点以减少中间行嵌套，将资金路由压缩至极致。
通过这种模式，光子易匡助数万家企业将资金流转成本裁减了 75% 以上。
Part02
与客户"技巧共筑"
若是说底层基建是光子易的骨架，那么其独有的客户生态则是流淌其中的血液。
耐久以来，支付行业的叙事逻辑大多围绕着"挨次化贸易"伸开。在 B2C 电商收款等传统赛说念，行业还是建树起了一套极其练习、但也高度同质化的做事体系。这套体系如同笼罩全球的"大众电网"，擅所长理高频、挨次的单一场景，但在交代新兴数字经济的爆发时，其生动性常常显牛逼不从心。
光子易聘请深耕的，是那些被传统范式忽略的"高复杂度场景"。
在告白营销、国际物流、数字文娱、SaaS 等赛说念，资金流转的复杂进度远超遐想：它不再仅仅圣洁的"收"与"付"，而是一场触及多主体经管、高频小额结算及动态合规校验的"资金精密编排"。
一个来自成齐的游戏迷惑团队，可能需要向全球 50 个国度的 300 名摆脱画师支付稿费，同期摄取来自 Google Play 和 App Store 的好意思元结算；一流派字营销代理商可能同期经管着上千个告白投放账户，需要 7x24 小时不阻隔地向 Facebook、TikTok、Google 等充值。在这些场景下，财务部门容错空间极低。资金流动性不再是报表上的数字，而是决定业务死活的人命线——哪怕是一次眇小的结算卡顿，其效果齐会在复杂的全球业务链条中被无尽放大。
传统的银行系统枯竭"业务感知力"：它们只可处理" A 向 B 转账"的底层请示，却无法分解"为 3 组投手及时调配 5000 好意思元额度"的复杂场景。而通用的挨次收付款器用，由于枯竭生动的账户层级架构，相同难以缓助这种非方针细巧化诉求。
光子易的解法是"镶嵌式金融"。通过将复杂的全球金融请示改造为可编程的 API 接口，支付才气可与企业业务系统原生会通，将支付从单一的资金流转节点，升级为可退换的全球运营才气，进而缓助企业的全球化膨胀。
" API 对接不仅是数据的交互，更是金融才气的内生化。"陈敏告诉「暗涌 Waves」，当支付功能像模块一样镶嵌到客户的业务引擎中时，光子易就能随同客户的每一次交游竣事即时反应。这种"技巧共筑"的模式，让光子易与客户之间酿成了一种基于底层逻辑的深度粘性——"咱们不再是孤独的第三方做事商，而是缓助其全球膨胀的隐形合激动说念主。"
Part03
下一代价值蚁合长什么表情？
在金融行业，技巧仅仅入场券，信任才是通行证。
关于一家从香港起步的金融科技公司而言，要构建全球支付蚁合，最大的挑战常常不是代码，而是怎样取得全球顶级金融机构的信任。光子易的互助伙伴名单中，包含了 J.P. Morgan（摩根大通）、渣打银行、星展银行、Mastercard 等，它们代表了全球金融体系中最中枢的计帐节点。简略与这些机构建树"深度直连"，是支付公司裁减成本、提高时效的要道。
但这条路走得并遮盖易。陈敏坦言，金融推行上是一个信任游戏。"咱们濒临的是极其严苛的筛选机制，每一项业务细节齐要流程其亚太区、乃至全球决策委员会的仔细琢磨。"
现在光子易在全球拿到了包括中国香港、好意思国、加拿大、英国、波兰等 10 余张要道性金融支付派司，且还在进一步拓展合规领土。为了将做事领域从单一的资金流转延迟至更深维度的金钱经管与金融做事领域，光子易也在布局更多高价值禀赋（如香港 1、4、9 号派司）。
在合规与风控层面，光子易相同聘请了一条"重技巧"的路子。「暗涌 Waves」了解到，其讨论在翌日几年启动底层系统的智能化升级，依托自研 AI 风控模子及多维数据，构筑反洗钱（AML）与反诈骗防地。陈敏败露，光子易里面正在探讨期骗 AI 再行界说风控挨次的可能性，试图从传统的"被迫堤防"转向"精确预判" 。
而跟着 B 轮融资的完成，光子易的政策领土也正发生质的变化。陈敏和他的团队正在念念考更远的翌日：当传统的分段式代理行模式濒临复杂的全球化需求显得日益千里重，下一代价值蚁合将长什么样？
领先是区块链技巧（DLT）的引入。陈敏不雅察到，全球顶级银行（如 J.P. Morgan）还是在期骗里面的区块链蚁合（如 Kinexys）进行即时的全球资金调拨。
"遐想一下，将数亿港币从香港汇出并改造为好意思国账户里的一亿好意思元，传统 SWIFT 体系下这不仅是一场长达数天的英勇，更伴跟着富贵的手续费与不透明的汇率损耗。但基于区块链漫步式架构，资金流转不再是跨空间的进步，而更像是一种近乎瞬时的价值映射，数天的恭候被缩减至几分钟。这带来的不仅是速率的进步，更是全球化业务在相称波动环境下最稀缺的细则性"，陈敏阐扬说念。
这种"细则性"恰是光子易正在部署的下一代数字金融基础要领。
据了解，光子易正讨论期骗智能合约重塑全球结算的自动化与透明度。在陈敏的终端判断中，这套系统在中期将与现存银行蚁合高效并行，而在耐久，它极有可能成为新兴市集支付的主流决议。
其次是金融升值做事的延迟。跟着平台资金范畴指数级增长，深档次的诉求被叫醒：全球流动金钱的保值与升值。
"当客户在光子易的账户中停留着数十万乃至数百万好意思元的资金时，他们的需求便不再局限于支付。"陈敏直言。在传统的视角下，这部分资金常常在漫长的计帐周期中沦为"闲置成本"，但在光子易构建的数字化底座之上，客户开动期待与顶级生意银行对方针流动性价值。
因此，光子易瞻望自 2026 年起将以香港市集算作来源，基于当地金融持牌禀赋，面向外洋市集及分阶段推出余额融会、生动信贷等一系列多元化立异金融居品。
在陈敏看来，这并非为了追求利润而盲目膨胀，而是基础要领练习后的当然演进。当平台通过技巧技巧消弭了全球支付的弱点，下一步当然是协助客户经管这些"弱点里的价值"。"咱们不触碰资金，但通过策略化的底层对接，协助其将闲置资金无缝对接至全球持牌机构的优质繁殖金钱。"
这种从支付通说念向空洞金融做事商的进化，是支付宝、Square、Stripe 等巨头齐曾走过的旅途。光子易正沿着这条被考证过的旅途，连结 B2B 行业的特质，探索属于我方的版块。
此外，光子易正加快组织架构的国际化。在全球建设了 11 个运营中心，组建了超 300 东说念主的团队。除了中国深圳和上海的研发中心外，光子易在香港、新加坡、迪拜、英国、好意思国等地均设有腹地团队。陈敏暗示，翌日几年，中枢经管团队将进一步国际化，引入更多具有全球视线的腹地东说念主才。
"咱们正在处理宽敞复杂的跨区域结算，比如连续伦敦与香港的资金路由天元证券 - 正规股票证券资讯服务平台_天元证券有限公司，或是救济好意思国品牌方在东南亚市集进行高效的腹地供应商计帐。"据陈敏败露，Global to Global 业务已冉冉成为光子易营收增长的新引擎。
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